Depuis quelques années, un nouveau système d'assurance a vu le jour en France, c’est l’assurance auto au Km. En effet, ce système est basé sur une tarification en fonction du nombre de kilomètres parcourus, que nos voisins anglo-saxons ont judicieusement baptisé "Pay as you Drive" (payez comme vous conduisez). Il est recommandé pour les petits conducteurs ou pour les véhicules conduits peu fréquemment.
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Définition de l’assurance auto au Km
L'assurance au kilomètre est une formule d'assurance auto qui permet aux petits conducteurs de payer une prime annuelle d'assurance auto en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Les garanties proposées sont identiques à celles d'un contrat d'assurance auto classique, et elles sont déclinées selon les trois formules standard : tiers, tiers plus, et tous risques.
Certes, au moment de la souscription, vous évaluez avec votre assureur votre consommation kilométrique et convenez d'un nombre maximum de kilomètres annuels à ne pas dépasser sans encourir de pénalité financière.
Ainsi, certaines compagnies vous remboursent le trop-perçu ou le reportent sur l'année suivante si vous n'atteignez pas votre limite.
Comment fonctionne l’assurance auto au Km ?
Si vous choisissez un forfait ou une formule "Pay As You Drive" (PAYD), vous devrez envoyer à votre assureur un relevé mensuel des kilomètres parcourus. Une cotisation mensuelle sera calculée en fonction de ce kilométrage.
Deux types de formules
Le kilométrage forfaitaire : vous et votre assureur convenez d'un forfait, qui se situe généralement entre 4 000 et 12 000 kilomètres par an. Cette formule a l'avantage d'être moins chère, mais vous devez être extrêmement prudent pour ne pas dépasser le nombre de kilomètres convenu.
Au kilomètre ou "Pay As You Drive" : Votre prime d'assurance automobile mensuelle est calculée en fonction du nombre réel de kilomètres parcourus. Cette formule permet de réaliser des économies intéressantes.
Un boîtier embarqué connecté
Certaines compagnies d'assurance (encore peu répandues en France) utilisent un petit boîtier connecté préalablement installé dans le véhicule de l'assuré pour déterminer le nombre exact de kilomètres parcourus par l'assuré au cours du mois. L'assureur ajuste ensuite la facture au kilomètre près après avoir reçu les données mensuellement. L'assuré a la possibilité de consulter son kilométrage via une application ou son espace personnel.
Quelles sont les informations transmises à l’assureur via le boîtier électronique ?
Les information transmises à l'assureur via le boitier sont les suivantes :
- le temps de conduite ;
- le nombre de kilomètres parcourus ;
- le nombre d'heures passées au volant ;
- le type de routes empruntées.
En effet, si vous choisissez le forfait kilométrique, vous devrez certifier à votre assureur le nombre total de kilomètres que vous avez parcourus pendant l'année. Ceci est particulièrement vrai si vous avez une assurance Direct Assurance. Certains assureurs peuvent également demander à leurs clients de présenter une déclaration de kilométrage dans un garage.
L’assurance auto au Km : pour qui ?
Si vous parcourez moins de 8 000 kilomètres par an, l'assurance au kilomètre est financièrement avantageuse. Dans ce cas, l'assurance automobile au kilomètre permet de réaliser des économies substantielles : 15 à 30 % en moyenne par rapport à un contrat standard.
Parmi les profils de conducteurs pour lesquels l'assurance au kilomètre est la plus adaptée, on peut citer :
- Les conducteurs de courtes distances, notamment les seniors, peuvent trouver un avantage à souscrire à la formule " Pay As You Drive " ;
- Les jeunes conducteurs peuvent réduire le montant de leur prime d'assurance auto en souscrivant à un forfait kilométrique, compte tenu de la surprime imposée par les assureurs en raison de leur manque d'expérience de conduite.
- La souscription d'un forfait d'assurance basée sur le kilométrage est un bon moyen d'économiser de l'argent pour les conducteurs de camping-cars ou de véhicules secondaires, car ils conduisent généralement très peu.
Comme ils n'utilisent pas leur véhicule quotidiennement, une assurance au kilomètre peut être avantageuse pour eux.
Quelles garanties s’appliquent pour une assurance auto au Km ? ?
En souscrivant une assurance auto au kilomètre, vous bénéficiez d'une formule complète avec les mêmes garanties qu'un contrat automobile classique.
Vous avez le choix entre trois formules d'assurance automobile traditionnelles :
- Assurance auto au tiers : elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pouvez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) lors d'un accident. Vos dommages personnels ne sont pas couverts ;
- Assurance au tiers plus : c’est l’assurance au tiers avec une couverture supplémentaire pour le bris de glace, le vol, l'incendie, les événements climatiques et les catastrophes naturelles.
- L'assurance automobile tous risques : elle indemnise le conducteur, quelle que soit sa faute, en cas d'accident. La formule tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et d'une protection contre un vaste éventail de dommages.
Quel est le coût de l’assurance auto au Km ?
La prime est calculée en fonction d'un ensemble de critères répartis en quatre catégories principales :
- Le vehicule : la marque, le modèle, la puissance fiscale du véhicule, la date de première immatriculation, la motorisation, etc., ainsi que l'utilisation quotidienne du véhicule (code postal du parking, fréquence d'utilisation, éventuels conducteurs secondaires, etc.
- Les facteurs personnels : l'âge, le sexe, la situation familiale, la profession, l'adresse, la date de délivrance du permis de conduire, le dossier de conduite, etc.
- Des critères relatifs à la branche d'activité de l'assureur ;
- Le nombre total de kilomètres parcourus
