Lancé en 2020, Yearn Finance (ou yearn.finance) est un ensemble de protocoles sur la blockchain Ethereum qui permettent aux utilisateurs de maximiser leurs gains passifs sur les crypto-actifs qu’ils possèdent en utilisant des services de prêt et de négociation.

Yearn Finance, acteur majeur du secteur émergent de la finance décentralisée (DeFi), propose ses services sans avoir recours à un intermédiaire financier tel qu’une banque ou un dépositaire. Pour ce faire, Yearn Finance a développé un système de récompenses généreuses pour les participants au protocole, payées en crypto-monnaie YFI.

Vous voulez en savoir plus sur Yearn.Finance (YFI), mais vous ne savez pas par où commencer ? Ne vous inquiétez pas. Ce guide est destiné à vous apprendre tout ce que vous devez savoir sur le projet et à vous préparer à l’expérience de trading la plus conviviale du marché.

Qu’est-ce que Yearn Finance (YFI) ?

Yearn Finance est une collection complète de produits de finance décentralisée (DeFi) qui fournissent des services basés sur la blockchain Ethereum tels que l’agrégation de prêts, la génération de rendement et l’assurance.

Ainsi, le protocole est maintenu par une variété de développeurs indépendants et est régi par les détenteurs de YFI, ce qui permet la fourniture décentralisée de toutes les fonctionnalités de Yearn.

Comment fonctionne Yearn Finance ?

Yearn Finance est composé de quatre produits distincts :

  • Vaults : Ce sont des pools de jalonnement qui génèrent des rendements basés sur les opportunités du marché. Les coffres apportent de la valeur aux utilisateurs en externalisant les coûts de gaz, en automatisant la génération de rendement et le rééquilibrage, et en transférant automatiquement le capital selon les besoins.
  • Earn : L’offre initiale de yearn. Earn est un agrégateur de prêts où les fonds sont automatiquement transférés entre dYdX, AAVE et Compound lorsque les taux d’intérêt changent entre ces protocoles, ce qui garantit que les utilisateurs bénéficient toujours des meilleurs taux.
  • Zap : Ce produit permet aux utilisateurs d’entrer et de sortir des pools de liquidité sur Curve.Finance en échangeant cinq stablecoins (BUSD, DAI, USDC, USDT, TUSD).
  • Cover : Une assurance qui permet aux utilisateurs d’obtenir une couverture en cas de pertes financières pour une variété de smart contracts et de protocoles sur le réseau Ethereum.

Le montant de YFI qu’un utilisateur gagne est proportionnel au montant de cryptocurrency bloqué dans les contrats de Yearn Finance fonctionnant sur les plateformes de trading Balancer et Curve DeFi via la plateforme yearn.finance.

La majorité de l’activité de Yearn Finance est générée par une pratique connue sous le nom de « yield farming », dans laquelle les utilisateurs bloquent leurs crypto-monnaies dans un protocole de finance décentralisée (DeFi) afin de générer des intérêts – généralement plus de crypto-monnaies. Plus la quantité de crypto-monnaies qu’un utilisateur bloque sur l’une des plateformes prises en charge est importante, plus il reçoit de jetons.

Au cours de son premier mois, yearn.finance a obtenu environ 800 millions de dollars d’actifs, ce qui en fait l’un des projets DeFi à l’expansion la plus rapide à ce jour.

Qui sont les fondateurs de Yearn Finance ?

Andre Cronje a créé et lancé Yearn Finance. Certes, Cronje n’a levé aucun financement privé ou public pour le protocole yearn.finance, ce qui est extrêmement rare dans le secteur des crypto-monnaies, et il n’a réservé aucun jeton pour lui-même.

Cronje est un vétéran de l’industrie des crypto-monnaies qui est devenu synonyme de DeFi.

Depuis son lancement en juillet 2020, Yearn a détenu un peu plus d’un milliard de dollars d’actifs à la fois.

Qu’est-ce qui distingue Yearn Finance ?

Dans un effort pour rendre l’investissement DeFi et les activités comme le yield farming plus accessibles aux novices, Yearn Finance a pour objectif singulier de simplifier l’investissement DeFi et les activités comme le yield farming.

Par ailleurs, Yearn utilise plusieurs outils personnalisés pour regrouper les protocoles DeFi, notamment Curve, Compound et Aave. La plateforme dispose de mécanismes intégrés pour comparer les taux d’intérêt, apportant aux investisseurs en crypto-monnaies le meilleur rendement possible.

De plus, Yearn Finance génère des revenus grâce aux frais de retrait, qui sont actuellement de 0,5%. À cela s’ajoutent des frais variables de subventionnement du gaz de 5 %, basés sur la congestion du réseau Ethereum. Grâce à son modèle de gouvernance décentralisé, ces tarifs peuvent être modifiés à tout moment par consensus des utilisateurs.

Qu’est ce qui valorise Yearn.Finance (YFI) ?

La plateforme Yearn Finance est régie et stimulée par le jeton ERC-20.

En votant sur des propositions, les détenteurs de jetons YFI peuvent déterminer les règles d’utilisation de yearn.finance. Pour être adoptée et mise en œuvre dans la base de code de yearn.finance, une proposition doit recevoir plus de cinquante pour cent des votes. Toute personne avec ou sans YFI peut soumettre une proposition, mais seuls les détenteurs de YFI peuvent voter sur l’approbation de la proposition.

L’offre de YFI était initialement fixée à 30 000 jetons, mais cette offre peut être augmentée si les détenteurs de YFI estiment que c’est la meilleure solution. L’offre maximale actuelle d’YFI est de 36 666 unités.

Sous la forme de frais, les détenteurs de YFI peuvent recevoir les revenus collectés par le protocole. Yearn facture des frais de 5 % pour son service Vault et des frais de 0,5 % pour sa fonction Earn, offrant ainsi des incitations généreuses aux détenteurs de YFI.

Les utilisateurs de Yearn Finance gagnent des YFI lorsqu’ils fournissent des liquidités et participent à l’écosystème, et leurs avoirs en jetons YFI déterminent leur pouvoir de vote sur les propositions de la communauté affectant l’avenir de la plateforme.

Combien de jetons Yearn.Finance (YFI) sont actuellement disponibles ?

YFI, le jeton natif du protocole Yearn Finance, a commencé avec une offre maximale de 30.000 jetons. Yearn n’a pas organisé de pré-mine avant son lancement, et ses développeurs n’ont pas reçu de fonds de départ – l’offre en circulation au lancement était de 0 YFI.

Depuis son lancement, la majorité de l’offre a été distribuée (et l’offre maximale a gonflé). Le succès de Yearn Finance est reflété par le prix élevé de ses jetons et sa base d’utilisateurs actifs.

Le réseau de Yearn Finance est-il sécurisé ?

Les utilisateurs de Yearn Finance peuvent occasionnellement faire face à un risque modéré de perte financière en raison de la fluctuation rapide des conditions du marché et des entités opportunistes qui cherchent à profiter de participants inexpérimentés.

Dans un effort pour maintenir la transparence concernant les risques potentiels de la plate-forme, le créateur Andre Cronje a clairement indiqué à la communauté que Yearn Finance ne pouvait pas être garanti d’être 100 pour cent sûr à tout moment, même après des audits de code indépendants. C’est un fait indéniable que la finance décentralisée comporte un risque inhérent.

Comment utiliser Yearn Finance ?

Yearn Finance fournit aux utilisateurs une variété de produits pour répondre à tous leurs besoins en matière de DeFi.

La plateforme Yearn Finance utilise son jeton YFI natif comme mécanisme de récompense pour les fournisseurs de liquidités et les détenteurs de YFI, ainsi qu’un jeton de gouvernance pour voter sur les propositions soumises par la communauté qui peuvent affecter l’avenir du protocole.

Comment choisir un portefeuille de Yearn Finance ?

YFI est un jeton ERC-20, il peut donc être stocké dans n’importe quel portefeuille prenant en charge Ethereum. Le type que vous choisirez dépendra du nombre de jetons YFI que vous possédez et de ce que vous comptez en faire.

Les portefeuilles matériels (également appelés « cold wallets« ) tels que Ledger et Trezor offrent le plus haut niveau de sécurité avec un stockage et une sauvegarde hors ligne. Cependant, ils ont tendance à être plus chers et difficiles à appréhender, ce qui les rend plus adaptés à ceux qui ont de l’expérience et qui ont besoin de stocker un grand nombre de jetons YFI.

Les portefeuilles logiciels sont une option plus simple et généralement gratuite. Il peut s’agir d’un portefeuille de dépôt ou non et peut être téléchargé sur un appareil mobile ou un ordinateur. Avec les portefeuilles de dépôt, le fournisseur de services gère et sauvegarde les clés privées en votre nom. Les portefeuilles non dépositaires stockent les clés privées à l’aide d’éléments sécurisés sur votre appareil. Les portefeuilles logiciels sont plus pratiques pour effectuer des transactions, mais moins sûrs que leurs homologues matériels. Les utilisateurs inexpérimentés disposant de petites quantités de jetons YFI sont donc plus à même de les utiliser.

Enfin, il existe des portefeuilles ou des échanges en ligne accessibles par navigateur Web, appelés « hot wallets ». Ceux-ci sont moins sécurisés que les autres et obligent les utilisateurs à confier à une plateforme la garde de leurs jetons YFI. Ils sont idéaux pour ceux qui détiennent de petites quantités de pièces YFI ou qui effectuent des transactions fréquentes. Veillez à choisir un service doté de mesures de sécurité robustes et d’une solide réputation.

Kriptomat offre une option de stockage sûre, qui vous permet de stocker et d’échanger des jetons YFI sans difficulté. Kriptomat offre une sécurité de niveau entreprise et une fonctionnalité conviviale pour le stockage des pièces YFI.

Lorsque vous choisissez notre plateforme sécurisée comme solution de stockage, l’achat et la vente de YFI, ainsi que leur échange contre toute autre cryptocurrency, ne prennent que quelques instants.

Investir dans Yearn Finance

Les utilisateurs de Yearn Finance et les détenteurs de jetons YFI peuvent investir leurs avoirs de différentes manières.

Une option consiste à simplement détenir le jeton et à gagner une proportion des frais de la plateforme. Un utilisateur peut également choisir d’investir ses YFI dans un ou plusieurs coffres-forts. L’investissement dans un coffre-fort offre généralement à l’utilisateur un rendement ou un taux d’intérêt plus élevé ; cependant, la nature volatile des coffres-forts s’accompagne d’un risque accru.

Conclusion

Yearn Finance et sa suite de produits financiers décentralisés seront d’un grand intérêt pour toute personne souhaitant gagner un intérêt passif sur ses avoirs en crypto-monnaies sans dépositaire ou intermédiaire.

Les jetons YFI natifs de Yearn Finance peuvent également constituer un investissement intéressant si vous pensez que l’industrie du DeFi, et Yearn en particulier, continuera à se développer et à attirer un nombre croissant d’utilisateurs désireux de gagner un revenu passif sur leurs avoirs en cryptocurrency.